國內某保險巨頭公司。

幾位公司高管圍桌而坐，會議室裡的巨大螢幕正在播放著小元機器人被撞的新聞片段，元界智控的售後工程師的評估報告，以及社交媒體上關於“30萬維修費”的熱議話題。

在場的這些高管們不見絲毫對事故機主的同情，反而閃爍著精光，在他們的眼裡，這不是一個悲劇，而是一個契機。

“元界智控去年售出6.39萬個機器人，今年一季度前不久公佈了銷量，6.51萬個，該產品上市半年累計銷量接近13萬個，其表現遠超市場預期。”

這可是售價78.88萬元的大件商品，上市半年時間就已經為元界智控帶來超過1000億的營收。

與會的首席精算師推了推眼鏡繼續說道：

“隨著銷量爬坡和成本可能的進一步下探，未來三年的高階小元機器人保有量保守估計也在百萬量級，而且高階養老機構還沒采購呢，這是一個不可忽視的潛在增量市場。”

“未來若能實現成本進一步下降，中端市場潛力更大，全國範圍已經擁有3億普通中產家庭，按三口之家來算就是1億個家庭，即便五口之家來算那也是6000萬個家庭，依然是相當恐怖的體量。”

“它們將深入家庭、商場、醫院、街道等等，面臨的風險包括：交通意外、人為碰撞、高空墜物，甚至惡意破壞。”

首席精算師這番話說的讓在場的高管們眼前一亮。

這時，與會的風險管控總監皺眉問道：“風險模型呢？小元機器人的故障率、事故率、核心部件維修成本波動等，這些我們都缺乏足夠的歷史資料支撐精確建立風險模型。”

他環視眾人補充道：“尤其是這機器人的安全防護系統，一旦觸發自毀程式，維修成本幾乎是整機更換，其中一些部件聽說比等重的黃金還貴。”

“風險肯定是存在的。”另一位與會高管說道：“但空白市場意味著定價權，我們不需要追求完美的模型，相較而言，已經可以確認這麼大的潛在市場，我們更需要先發制人。”

旁邊的高管不由得說道：“你的意思是？”

那位高管環視眾人：“利用這次事故的熱度，我們快速推出首個專門針對小元機器人的商業保險服務，說不定同行也這麼想的，所以我們不能畏首畏尾了。”

“各位，我們不應該討論是否要做，而是如何最快、最好地搶佔這個新興的‘機器人風險管理’藍海，機器人走出了家門，上了大街，保險行業的利潤也就來了。”

另一位高管接話道：“可以設計分層的保費方案，基礎保費覆蓋常見的物理損傷，比如外殼刮擦、感測器失效等，高額附加險覆蓋核心驅動單元等昂貴部件的維修或更換。甚至可以加入第三者責任險，萬一機器人操作失誤傷了人或者財物呢？”

負責市場與銷售的高管立刻接話，他說道：“現在的時機確實很不錯，輿論在關注，使用者在焦慮，元界智控本身也沒有成熟的保險配套，建議快速與元界智控接觸洽談合作，若能作為其官方推薦的保險服務商就再好不過了。”

與會的其他幾位高管先後點了點頭。

這時，法務部總監提醒道：“那需要儘快理清責任認定，機器人作為‘財產’被撞，責任在肇事方。但如果是機器人自身故障導致的事故呢？或者它作為‘服務者’在工作中造成第三方損失呢？這需要法律框架定義和保單條款設計。”

與會的總裁說道：“這正是我們要推動的，相信元界智控也一樣。”

過了一會兒，他當即拍板決定：“成立專項組，儘快搞定模型和保費方案，還有儘快與元界智控接觸，法務部牽頭，拿出一套適應機器人特性的全新保險條款草案，技術部評估建立機器人損傷遠端診斷和快速定損流程的可能性。”

此事在該公司內部就此確立下來。

一場圍繞小元機器人車禍撞擊事故引發的風波，正在悄然轉向，催生出一個全新的、潛力無限的保險市場。

……

三天後，4月29日週五。

董事長辦公室，來到此處的孟秋顏正跟陸安一塊坐在休息區沙發處。

孟秋顏說道：“已經有保險公司主動登門拜訪與我們接觸，這會兒於長樂就在跟對方派來的人面談，圍繞小元機器人打造商業報銷配套服務。”

說到這裡，她稍作思量便看向陸安：“看來這次小元機器人首撞事故，驅動了保險公司入場。”

孟秋顏忍不住吐槽：“去年我們派人主動跟那些保險公司接觸，提出小元機器人的商業保險配套合作，結果沒有一個願意提供保險，現在倒是趕著上門求合作了。”

聞言，陸安笑道：“意料之中的事情，之前不願合作是怕血虧，擔心小元機器人賣不出幾個。”

在產品上線前，其實外界各路人士普遍認為小元機器人銷量不佳，是個小眾市場。

保險行業也是這麼判斷的，所以拒絕了元界智控的合作邀約，擔心這買賣會虧本。

結果小元機器人的銷量大賣，超乎外界預期。

半年時間過去了，小元機器人的銷量穩定爬坡，在其它外部因素的意外加持下，進一步驅動小元機器人的銷量大增。

現在的周銷量已經穩定在5000個以上，即便保持這個銷量不漲，全年的預期銷量都能達到25萬個。

而且小元機器人的拓展空間極大。

別的不說，養老護理行業的護工缺口就非常之大，而小元機器人是可以完美勝任護工職責。

在可預見的未來，這是一個足以為保險市場帶來千億產值的巨大增量市場。

末了，陸安緩緩說道：“既然反過來趕著上門求合作，對方能接受元界智控的條件，那就合作吧，這也有利於小元機器人的銷量。”

售價78.88萬元的大件商品，沒有商業保險，這確實不大合理。

沒有保險也在一定程度上也制約了產品銷量，尤其是這次小元機器人遭遇機動車輛撞擊事件，在網上引起很大的關注熱度，其中關於小元機器人商業保險的話題也很火熱。

……

與此同時，公司的一間會議室。

在業內排行前五的大型保險集團，寰泰保險公司的副董事長張巍強帶隊來元界智控。

而元界智控這邊，於長樂接見接見了對方，公司的法務、售後等負責人也都與會，陸安並未出現，但所有人都清楚，他的意志貫穿始終。

對於保險公司的合作，元界智控的態度是可以合作。

此刻，雙方交換了彼此的合作方案。

於長樂正在閱覽對方提供的具體合作藍圖，這是一份草案，主要是四大內容。

獨家深度繫結：寰泰成為小元機器人系列產品在全球範圍內獨家官方保險合作伙伴，保險產品作為小元機器人的標準配置或強力推薦選項，深度整合在銷售流程和使用者app中。

共享資料風控：元界智控需向寰泰開放小元機器人部分脫敏執行資料，如基礎使用頻率、常見工作環境特徵等，用於構建更精準的風險模型和定價策略。

聯合定損理賠：元界智控分佈在全國的授權服務中心為指定維修和定損點，提供維修報價，寰泰稽核後理賠。

利潤分成比例：業內分成比例一般是20%到30%之間，寰泰保險給出了50%分成的比例，並承諾投入鉅額資源進行聯合市場推廣。

……

張巍強也在閱覽元界智控的合作倡議檔案，主要是五大內容。

不設定免賠額：元界智控要求必須涵蓋小元機器人的所有核心部件，且因任何意外事故，如第三方碰撞、自然災害等非使用者自身原因導致的損壞，不得設定免賠額，理賠標準參照元界智控官方維修中心的報價單。

連帶責任條款：對於因小元機器人自身軟硬體故障在工作過程中導致的第三方人身傷害或重大財產損失，合作方需承擔50%的賠償責任。

理賠時效條款：元界智控要求對於責任清晰的事故，合作方在收到元界智控授權服務中心出具的最終維修報價單後，72小時內完成賠款支付到使用者賬戶或元界智控專項賬戶，不得以任何內部稽核流程拖延。

資料安全邊界：元界智控拒絕開放任何涉及核心演算法、使用者隱私、環境細節的深度執行資料。僅提供最基礎的、高度聚合的、不具個體識別性的裝置健康狀態統計資料。

保險費定價權：元界智控要求對最終保費定價擁有一票否決權，以確保保費合理且使用者可承受，不能因保險公司追求利潤而轉嫁過高成本給消費者。

……

雙方看完彼此提供的材料內容。

巧了，都無法接受對方的條件。

張巍強深吸一口氣，頓時看向於長樂說道：

“於總，貴司的要求……這完全顛覆了保險業的風險共擔精算定價的基本原則，這哪裡是保險合作？分明是要我們單方面為貴司產品質量和使用者所有可能的意外行為提供擔保。”

他補充道：“這不可能，任何一家保險公司都無法接受這樣的條款。”

……

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