“同時理解複利的力量和獲得它的困難，是理解許多事情的核心和靈魂。”——查理·芒格

一、複利思維——世界第八大奇蹟

複利原本是經濟學的概念，用來計算本金及其產生的利息多次輪迴疊加後的收益，也就是利上加利。其計算公式為：（1+r）^n，其中 r 代表正在做的事，n 代表時間。

說一人：吳曉波。1990 年參加工作的他，當時月薪 70 元。從 1996 年寫第一本書《農民創世紀》開始，他給自已下了一個命令：每年寫一本書，每年買一套房。那個時候中國房地產還未騰飛，買房相對不難。1999 年，他還買下了千島湖上的一座小島，租賃期 50 年，花費 50 萬元，如今這座小島估值已達數千萬元。如今的吳曉波是中國稿酬最高的作家之一，在杭州市中心的西湖辦公，號稱“一個億也買不動”的獨立經濟作家。

在有限的時間（20 年）裡，他把有限的精力和財富持續而反覆地投入到某一領域（房地產），並長期堅持，最終實現了財富的雪球越滾越大，達到財務自由。這就是經濟學中典型的複利思維。

愛因斯坦說：“複利是世界的第八大奇蹟。”就如那個經典的問題：一片池塘出現一小塊浮萍，它每天增長一倍，預計 10 天就能長滿整個池塘，那麼多少天能長滿一半水面？答案是第九天。當你有 5000 萬美金時，你只是個千萬富翁，可只要翻一番，一天之內，你就會變成億萬富翁。這就是複利的力量。

所謂複利思維，其本質就是：做事情 a，會導致結果 b；而結果 b，又會反過來加強 a，不斷迴圈。如同滾雪球，雪球粘上的雪越來越多，變得越來越大，而越來越大的雪球又能夠粘上越來越多的雪；又如同財富的積累，當有了盈餘資金，即使回報率不高，只要能產生盈餘，不斷重複，利滾利，長時間下來，也會是一筆很大的資金。

當 r 為正時，比如每天堅持看半個小時書，也許一天兩天，和別人的差別無法顯現，但三四十年後，差異將難以想象；再如每天堅持跑步半小時，也許短時間內身體變化不大，但三四十年後，和同齡人相比，可能別人已老態龍鍾，而你還能身強體健。只要 r 為正，即做正確的事，時間就會創造奇蹟。

二、財富複利

在財富積累領域，巴菲特是理解複利思維的絕佳例子。他曾經是世界首富，即便現在，依然位列全球富豪榜前十。然而，他一生中 99%的財富，都是在 50 歲之後獲得的。也就是說，50 歲前，他可能也只是普通的中產階級，50 歲後才進入財富爆炸期。

巴菲特在其 2006 年《致股東信》中舉例：從 1900 年 1 月 1 日到 1999 年 12 月 31 日，道瓊斯指數從 65.73 點漲到了 11497.12 點，增長了 176 倍，相當可觀。但其年複合增長率是多少呢？答案是並不讓人欽佩的 5.3%。這意味著有一萬塊錢，每年才新增 530 塊錢。每個普通人都能做到這個增長，但只有巴菲特能持續數十年堅持。

很多人認為複利的核心在於回報率，實則不然，其真正的核心在於時間。即使是年 5%的回報率，100 年後，也會是一個不可思議的數字。問題是，沒有多少人能持續做到 100 年每年 5%的回報率。不是能力上做不到，而是缺乏耐心。要麼覺得回報率太低，不屑去做；要麼覺得回報率太低，按捺不住蠢蠢欲動的瘋狂舉動。

這就是富人和窮人最根本的區別。大多數人總想著一夜暴富，用最短的時間追求最快速的財富積累，追求過高的回報率。高回報率意味著高風險率，被騙、虧空、債臺高壘，壓垮了眾多普通人，而真正的智者追求財富穩步增長，平衡好回報率和時間。

正如巴菲特所說：“人生就像滾雪球，關鍵是要找到足夠溼的雪，和足夠長的坡。”一夜暴富很難，但慢慢掙錢相對容易。可惜的是，世界上絕大部分人，都喜歡做難的事情，而不做容易做的事情。我們應學會抓住簡單的事情，多做時間的朋友。

三、思維的複利

複利思維不僅可用於財富積累，還能用來思考人生。

我們日常做判斷時主要有兩種思路：歸納和演繹。中國人善於歸納而弱於演繹，教育也往往著力于歸納而缺少未來視角。對於科學而言，僅對知識進行歸納難以產生創新，具備抽象演繹能力則更為重要。

演繹能力需要呼叫不同的思維方式，一種思維和另一種思維相互促進，一個知識點和另一個知識點有時可能衝突。比如背誦歷史知識點和地理知識點時，可能會覺得不適應，甚至混淆。但如果用演繹的方法學習歷史和地理則不同：將歷史背景與地理格局相結合，全域性的地理觀能反過來明晰歷史發展的脈絡。歷史和地理交錯學習、情景融合，在同一維度深入推進，效果更佳。

查理·芒格在無數場合強調多元化思維的重要性，思維的複利，就是不同學科的思維方式相互促進，從而讓思考能力快速迭代。

四、健康的複利

日本作家村上春樹，33 歲那年為保持健康開始跑步，每天早起跑 10 公里，從未間斷。如今 70 歲的他，一身肌肉，面板不鬆弛，贅肉很少。更重要的是，跑步給他的心智帶來了長久的益處。

他說：“今天不想跑，所以才去跑！這是長跑者的思維”“我把跑步當成像刷牙一樣的必做之事來每天堅持，因此我的進步非常快。”

他保持著規律的生活，清晨五點起床、晚上十點之前就寢。在清晨身體機能活躍的時間集中精力完成重要工作，隨後的時間用於運動或處理雜務。日暮時分便放鬆精神，不再繼續工作，或是讀書，或是聽音樂。

這種健康的生活方式，帶給他的不僅是身體的健康，還有心智的提升和創作的靈感。這也是一種複利，長期堅持健康的生活習慣，收穫的是身心的雙重回報。

在人生的道路上，我們要學會運用複利思維。無論是積累財富、提升思維，還是保持健康，都需要我們在正確的方向上，持續地投入時間和精力。不要輕視每一次微小的進步和積累，因為隨著時間的推移，它們可能會產生巨大的影響。同時，要有耐心，摒棄急功近利的心態，相信複利的力量，堅持做正確的事情。如此，我們或許能夠在積累財富的同時，實現更加豐富和有價值的人生。